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Carta Paramétrica
Nuevo año, nuevas deudas. La cuesta de enero

Después de las fiestas decembrinas, la realidad se hace presente; las compras a meses sin intereses, la adquisición de créditos para regalos y fiestas de Navidad y Año Nuevo, el uso del aguinaldo y bonos para el gasto corriente, así como la omisión de liquidación de deudas y la suma de nuevos impuestos[1] —por la reforma hacendaria recién estrenada—,  se convierten en una carga para la economía personal de los mexicanos este 2014.

De acuerdo con la encuesta nacional en vivienda de Parametría, realizada a mediados de diciembre de 2013, tres de cada cinco mexicanos (57 %) ya preveía padecer la llamada “cuesta de enero” debido a los gastos y a los —posiblemente pocos— ahorros de fin de año.

La cuesta de enero no es un término nuevo para los mexicanos, sin embargo, la duración del “aprieto” económico sigue siendo incierta para la mayoría. El 31 % de aquellos que vaticinaron afectaciones en su economía creen que la austeridad de enero durará hasta marzo; 19 % prevé que la cuesta se prolongará hasta la mitad del año; 18 % estima que esto terminará en febrero; para algunos el panorama es menos prometedor: 13 % calcula pasarla mal económicamente todo el año; y únicamente 8 % cree que la cuesta será sólo por el mes de enero.

Expertos financieros alertan sobre el impacto que tendrá en la “cuesta de enero” la reforma hacendaria[2], ya que a los acostumbrados gastos del pago del impuesto predial, el agua, la tenencia o control vehicular, se sumará el aumento a diferentes artículos y servicios que rebasan el incremento al salario mínimo del 3.9 por ciento[3]. Por lo que se considera que la cuesta 2014 será una de las más crudas de la historia y se extenderá hasta marzo y que sin duda afectará directa e indirectamente el bolsillo de todos los mexicanos[4].

Se anticipan dificultades económicas que pueden acentuarse en los ingresos del 32 % de los mexicanos que finalizaron el 2013 endeudados; dicha tendencia no cambió drásticamente desde inicios del mismo periodo, cuando a la población se le preguntó si había comenzado el año con alguna deuda: 34 % declaró que sí en enero de 2013. 

La mitad (52 %) de aquellos que terminaron el 2013 endeudados recurrieron a un familiar o a un amigo para poder solventar sus gastos,  32 % se auxilió de algún crédito o préstamo bancario, 28 % acudió a una casa de empeño, y 4 % buscó ayuda del gobierno para solventar los gastos de la temporada invernal.

Directivos de PRENDAMEX y de algunas instituciones bancarias como HSBC estiman que la demanda de préstamos prendarios y créditos bancarios crecerá durante esta “cuesta de enero”[5]. Si bien las casas de empeño y los bancos son alternativas para sortear los gastos de inicio de año, algunos problemas con los préstamos bancarios y prendarios (un mal historial en Buró de Crédito, las tasas de interés o simplemente el no tener acceso a las instituciones financieras, así como la caída en el precio del oro que reduce el valor de joyas destinadas al empeño[6]) han contribuido a que la población prefiera endeudarse con familiares y amigos antes que con estas instituciones.  Muestra de ello son las cifras de los estudios de Parametría (enero y diciembre 2013), donde familiares y amigos le han ganado terreno a las instituciones bancarias y a las casas de empeño como alternativa de préstamo y crédito.

Pese a las expectativas económicas del 2014 para el país, el 45 % de la población en general está consciente de que la “cuesta de enero” es un fenómeno del que los mismos mexicanos son responsables ya que caen en el consumismo promovido con mayor intensidad a fines de año y gastan más de lo que tienen y deben[7]. No obstante, la mitad de la sociedad (52 %) responsabiliza de los apuros económicos a figuras ajenas: el 27 % de los entrevistados a nivel nacional considera que la economía del país es la causante de los aprietos financieros de este mes; 18 % se los atribuye al gobierno y 7 % culpa a la economía mundial. Esta percepción varía en proporción entre los afectados y los no afectados por la “cuesta de enero”.

En aquellos que cuidaron sus finanzas y no verán perjudicada su economía personal, la proporción que considera que las personas son responsables de padecer la “cuesta de enero” por gastar más de lo debido es mayor (58 %) que el porcentaje que piensa que el gobierno y la economía del país y mundial (38 % en suma) son los culpables de los aprietos económicos de inicio de año.  

En contraste, entre los encuestados que enfrentarán —o que ya padecen—los embates económicos de enero 2014 la responsabilidad está proporcionalmente repartida entre ellos (35 %) y la economía del país (32 %), con un porcentaje menor también se culpa al gobierno (24 %), aunque la tendencia a culpar a otras instancias es mayor (63 %) en comparación con los entrevistados que planearon sus gastos decembrinas.

Investigadores sugieren que los principales responsables de las “cuestas de enero” son los propios consumidores, sin embargo, una parte importante de la población aún se rehúsa a darse cuenta y tomar medidas al respecto[8]; es cierto que no todos llegan a endeudarse para solventar los gastos decembrinas, pero parece que una gran parte sí prefiere gastar que planear y ahorrar para el futuro.

Fuentes:

PARAMETRÍA.Encuesta Nacional en vivienda. Representatividad: Nacional. Número de entrevistas: 800 encuestas realizadas del 19 al 22 de diciembre de 2013. Nivel de confianza estadística: 95 %. Margen de error: (+/-) 3.5 %. Diseño, muestreo, operativo de campo y análisis: Parametría SA de CV. Método de muestreo: Aleatorio sistemático con probabilidad proporcional al tamaño. Unidad de muestreo: Las secciones electorales reportadas por el IFE. Población objetivo: Personas de 18 años en adelante con credencial para votar que al momento de la entrevista residan en el lugar de interés.

Gaceta de la Universidad de Guadalajara. Con los impuestos a cuesta, 13 de enero de 2014. [Última consulta: 13 de enero de 2014] Disponible en: http://www.gaceta.udg.mx/G_nota1.php?id=15087

Síntesis Vox.La cuesta de enero recargada, 5 de enero de 2013. [Última consulta: 13 de enero de 2014] Disponible en: http://sintesis.mx/articulos/77964/la-cuesta-de-enero-recargada/nacionales

Excélsior. Entra en vigor el aumento de 3.9% de salario mínimo, 01 de enero de 2014. [Última consulta: 13 de enero de 2014] Disponible en: http://www.excelsior.com.mx/nacional/2014/01/01/936234

CNN Expansión.‘Cuesta de enero’ se extenderá a marzo, 8 de enero de 2014. [Última consulta: 13 de enero de 2014] Disponible en:http://www.cnnexpansion.com/economia/2014/01/08/cuesta-de-enero-se-extendera-a-marzo

El Universal.Crecerá demanda de créditos bancarios por 'cuesta de enero', 9 de enero de 2014. [Última consulta: 13 de enero de 2014] Disponible en: http://www.eluniversal.com.mx/finanzas-cartera/2014/crecera-demanda-de-creditos-bancarios-por-39cuesta-de-enero-39--978389.html

Gaceta de la Universidad de Guadalajara.Inicia la cuesta de enero. Departamento de Finanzas, División de Contaduría, CUCEA. [Última consulta: 13 de enero de 2014] Disponible en:  http://www.gaceta.udg.mx/Hemeroteca/paginas/327/327-8.pdf


[1] Con los impuestos a cuesta. Gaceta de la Universidad de Guadalajara, 13 de enero de 2014. http://www.gaceta.udg.mx/G_nota1.php?id=15087

[2] La cuesta de enero recargada por Jorge A. Rodríguez y Morgado en Síntesis Vox, 5 de enero de 2013. http://sintesis.mx/articulos/77964/la-cuesta-de-enero-recargada/nacionales

Con los impuestos a cuesta. Gaceta de la Universidad de Guadalajara, 13 de enero de 2014. http://www.gaceta.udg.mx/G_nota1.php?id=15087

[3] Entra en vigor el aumento de 3.9% de salario mínimo. Excélsior, 01 de enero de 2014. http://www.excelsior.com.mx/nacional/2014/01/01/936234

[4] La cuesta de enero recargada por Jorge A. Rodríguez y Morgado en Síntesis Vox, 5 de enero de 2013. http://sintesis.mx/articulos/77964/la-cuesta-de-enero-recargada/nacionales

[5] ‘Cuesta de enero’ se extenderá a marzo. CNN Expansión, 8 de enero de 2014. http://www.cnnexpansion.com/economia/2014/01/08/cuesta-de-enero-se-extendera-a-marzo

Crecerá demanda de créditos bancarios por 'cuesta de enero'. El Universal, 9 de enero de 2014. http://www.eluniversal.com.mx/finanzas-cartera/2014/crecera-demanda-de-creditos-bancarios-por-39cuesta-de-enero-39--978389.html

[6] ‘Cuesta de enero’ se extenderá a marzo. CNN Expansión, 8 de enero de 2014. http://www.cnnexpansion.com/economia/2014/01/08/cuesta-de-enero-se-extendera-a-marzo

[7] Inicia la cuesta de enero. Departamento de Finanzas, División de Contaduría, CUCEA.  Gaceta de la Universidad de Guadalajara. http://www.gaceta.udg.mx/Hemeroteca/paginas/327/327-8.pdf

[8] Inicia la cuesta de enero. Departamento de Finanzas, División de Contaduría, CUCEA.  Gaceta de la Universidad de Guadalajara. http://www.gaceta.udg.mx/Hemeroteca/paginas/327/327-8.pdf

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