PARAMETRIA

Los familiares y amigos son la principal fuente de financiamiento de los mexicanos, cuando se necesita un préstamo, terreno en el que los bancos son la segunda opción, de acuerdo con los datos de la Encuesta Nacional en Vivienda de Parametría (ENVP).

El 45% de los ciudadanos dicen que ha pedido algún préstamo a familiares o amigos y lo ha conseguido en 96% de los casos. Algunas hipótesis que explicarían el fenómeno son la inmediatez con la que se puede obtener el dinero ante la ausencia de requisitos -como comprobación de ingresos que solicitan algunas instituciones – y la ausencia de aplicación de tasas de interés.

 A la instancia que menos se recurre ante la necesidad de un crédito es el Gobierno, sólo 3 de cada cien personas le pide prestado. Además es la entidad que presenta la mayor frecuencia de rechazo: prácticamente una de cada dos solicitudes son declinadas (57%).

Los bancos son la segunda fuente de crédito de los mexicanos, pero 30 puntos porcentuales por debajo de los amigos y familiares, pues únicamente el 14% de los entrevistados dijo que se ha dirigido a estas instituciones en busca de financiamiento, a pesar de a que existe una probabilidad considerable de que su solicitud sea aprobada, como ocurre con casi siete de cada diez casos.

En este campo, los datos indican que solo uno de cada diez ciudadanos reconoce que ha acudido a las casas de empeño como medio para financiarse, no obstante que se trata de la institución que después de los amigos y familiares brinda el porcentaje más alto de éxito para conseguir dinero (87%).

Los resultados de la encuesta revelan que los hombres son quienes recurren principalmente a las instituciones bancarias (51%), así como al Gobierno (61%). Los varones que solicitaron un crédito a la banca los obtuvieron en 72% de las ocasiones, mientras que en el caso de un pedido al gobierno únicamente al 4% consiguió algún financiamiento.

Las mujeres tienden a dirigirse más a familiares y amigos para solicitar algún préstamo (54%), consiguiéndolo en el 95% de los casos, asimismo recurren más a las casas de empeño (66%), donde incluso la tasa de aprobación de préstamos resulta ser ligeramente más alta (97%).

Al analizar la información por nivel de ingreso se aprecia que los mexicanos que cuentan con salarios más elevados, de entre 6,000 y 12,000 pesos al mes, se dirigen principalmente a instituciones bancarias (26%). Las personas que se ubican en ese rango, o que ganan más de 12,000 pesos, son quienes recurren al Gobierno (6%). Mientras tanto, quienes cuentan con menos recursos, por debajo de los 6,000 pesos, generalmente solicitan préstamos en las casas de empeño (16%) y la mayoría de los mexicanos que perciben menos de 2,400 pesos solo recurren a sus familiares y/o amigos (54%).

Los datos revelan que los hombres, y en general las personas de mayores ingresos, se acercan preferentemente a mecanismos formales de préstamos, en tanto que las mujeres, y los mexicanos con menores ingresos, tienden a recurrir en mayor medida a los medios informales, familiares y amigos.

Dado que los amigos y familiares son la principal fuente de préstamo entre los mexicanos, tanto los bancos como el gobierno se ven en la necesidad de instrumentar políticas que faciliten el otorgamiento de más microcréditos, a fin de que esos recursos lleguen a la economía formal.

NOTA METODOLÓGICA. Estudio: Encuestas en vivienda. Representatividad: Nacional. Número de entrevistas: 1,200. Nivel de confianza estadística: 95%. Margen de error (+/-) 2.8%. Diseño, muestreo y análisis: Parametría SA de CV. Operativo de Campo: Grupo Viesca. Método de muestreo: Aleatorio sistemático con probabilidad proporcional al tamaño. Unidad de muestreo: Las secciones electorales reportadas por el IFE. Fecha de levantamiento: del 17 al 20 de Noviembre del 2006.

Artículo publicado en el periódico Excelsior, 29 de Enero de 2007.