El pasado 8 de mayo, en el marco del Pacto por México, el presidente Enrique Peña Nieto y los dirigentes nacionales delPAN, PRDyPRI anunciaron la iniciativa de reforma financiera que propone incentivar el crédito y la competencia en la banca, además de fortalecer la banca de desarrollo para ayudar a la promoción del crédito[1].
Sin embargo, esta iniciativa no resultó conocida para la población. De acuerdo con la última encuesta nacional en vivienda de Parametría, sólo tres de cada diez mexicanos (28 %) se enteraron de las posibles modificaciones al sistema financiero del país.
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Expertos concuerdan con algunos puntos de la iniciativa y con la necesidad de que el sector financiero se convierta en el motor de crecimiento económico. Argumentan que la banca nacional presenta niveles de eficiencia bajos, con una pobre protección de derechos de propiedad, una casi nula cultura financiera, un bajo acceso y una fuerte penetración de la banca extranjera que reducen la competencia, el fomento al crédito y el crecimiento del país[2].
Si bien la población no tiene un diagnóstico tan detallado sí comparte la opinión de los especialistas y percibe ciertas deficiencias en el sistema bancario nacional. El 53% de los encuestados desconfía de las instituciones bancarias contra 44% que confía mucho o algo en los bancos.
Al evaluar las instituciones bancarias en el tiempo, se observa que la confianza en las mismas ha aumentado. En 2007, en el estudio Parámetro 32 realizado a nivel nacional, el 37 % de la población dijo confiar en los bancos. Para 2008 y 2009 la fiabilidad en estas instituciones disminuyó, tal vez la recesión económica a nivel mundial haya incidido en la percepción de los mexicanos. En junio de 2011, la confianza subió 10 puntos porcentuales (de 32 % a 42 %); a su vez, este porcentaje tuvo un incremento de 2 puntos porcentuales más, registrándose en marzo de 2013 un nivel de confianza en los bancos del 44 %.
Si bien la confianza en los bancos ha venido creciendo, aun quedan retos por alcanzar. Las cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera muestran que una parte considerable de los mexicanos (44 %) prefieren guardar dinero en su casa, en tandas o prestarlo a familiares; sólo el 36 % de los adultos a nivel nacional ha optado por ahorrar en una institución financiera vía cuentas de nómina y cuentas de ahorro.Asimismo, el uso de mecanismos informales de crédito (34%) rebasa el uso de mecanismos formales (28%). Las fuentes de crédito informal más comunes son: la familia (19%), amigos (14%) y casas de empeño (7%)[3].
Sin duda, la población prefiere recurrir a otros medios para obtener un préstamo y/o ahorrar antes que acudir a un banco. De acuerdo con la información de Parametría, dos de cada cinco mexicanos (42 %), en los últimos 5 años han recurrido a algún familiar o amigo para obtener dinero prestado y poder solventar algunos gastos; sólo el 19 % y 18 % respectivamente,ha acudido a alguna casa de empeño o al banco para conseguir un préstamo u obtener dinero a cambio de un bien. El porcentaje de personas que acuden a un agiotista para solicitar algún préstamo es mínimo, pero aún no deja de ser una opción. La proporción de entrevistados que dijeron acudir al gobierno para obtener dinero es mucho menor, posiblemente la población sólo piense en ésta opción si pretende invertir en una pequeña empresa.
Otro de los retos de las instituciones bancarias es cambiar su imagen de empresas elitistas y que sólo buscan beneficios monetarios e intentar proyectar una imagen de mayor compromiso con la sociedad, actualmente72 % de los mexicanos creeque a los bancos sólo les interesa tener como clientes a los que más ganan; 67 % piensaque las agrupaciones financieras sólo abusan de la necesidad de la gente; sólo 34 % de la población piensa que la banca está interesada en el desarrollo del país y 23 % consideraque es fácil negociar con ella.
La desconfianza y la precaria educación financiera que persisten en la población evidencian la necesidad de mejoras y cambios en la banca nacional. De ahí que, la iniciativa de reforma financiera considerada por el ejecutivo y los representantes de las principales fuerzas políticas del país, pretenda transformar la banca, fortalecerla y promoverla a través del fomento al crédito para desarrollar hogares y empresas[4]. Si bien la reforma aún no se ha discutido ni aprobado, si ha expuesto algunos retos para la banca y las acciones para convertirla en una palanca de desarrollo.
Fuentes:
PARAMETRÍA. Parámetro 32. Representatividad: Nacional. Número de entrevistas: 12, 800 cuestionarios hechos a personas con credencial para votar que residan en el lugar de interés al momento de la entrevista. Fecha de levantamiento: del 10 al 23 de marzo de 2013. Nivel de confianza estadística: 95 %. Margen de error: (+/-) 0.9 % Diseño, muestreo, operativo de campo y análisis: Parametría SA de CV. Método de muestreo: Aleatorio sistemático con probabilidad proporcional al tamaño. Unidad de muestreo: Las secciones electorales reportadas por el IFE.
PARAMETRÍA. Encuesta Nacional en vivienda. Representatividad: Nacional. Número de entrevistas: 800 cuestionarios hechos a personas de 18 años en adelante, con credencial para votar que residan en el lugar de interés al momento de la entrevista. Fecha de levantamiento: del 30 de mayo al 2 de junio de 2013. Nivel de confianza estadística: 95 %. Margen de error: (+/-) 3.5 % Diseño, muestreo, operativo de campo y análisis: Parametría SA de CV. Método de muestreo: Aleatorio sistemático con probabilidad proporcional al tamaño. Unidad de muestreo: Las secciones electorales reportadas por el IFE.
ADN POLÍTICO. Las 13 iniciativas que forman la reforma financiera, 08 de mayo de 2013. http://www.adnpolitico.com/gobierno/2013/05/08/integro-las-13-iniciativas-que-forman-la-reforma-financiera
EL ECONOMISTA.Peso pierde frente al dólar, incertidumbre domina mercados, 5 de junio de 2013. http://eleconomista.com.mx/mercados-estadisticas/2013/06/05/peso-pierde-frente-dolar-incertidumbre-domina-mercados
EL ECONOMISTA.Reforma financiera permitirá más acceso a créditos: Carstens, 30 de mayo de 2013. http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2013/05/30/reforma-financiera-permitira-mas-acceso-creditos-carstens
EL UNIVERSAL. Reflexiones sobre la reforma financiera, 26 de junio de 2013. http://www.eluniversalmas.com.mx/columnas/2013/06/102237.php
EL UNIVERSAL. Reflexiones sobre la reforma financiera (parte II), 15 de julio de 2013. http://www.eluniversal.com.mx/finanzas-cartera/2013/impreso/reflexiones-sobre-la-reforma-financiera-parte-ii-103705.html
EL ECONOMISTA.Reforma elevará productividad, 27 de mayo de 2013. http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2013/05/27/reforma-elevara-productividad
PACTO POR MÉXICO.Reforma financiera. [Última consulta: 16 de julio de 2013] Disponible en PDF. http://www.pactopormexico.org/reformafinanciera/
ENCUESTA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA (ENIF) 2012.Elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). [Última consulta: 16 de julio de 2013] Disponible en PDF http://serviciodeestudios.bbva.com/KETD/fbin/mult/130426_FlashBancaMexico_39_tcm346-384549.pdf?ts=1772013
[1] Las 13 iniciativas que forman la reforma financiera. ADN Político, 08 de mayo de 2013. http://www.adnpolitico.com/gobierno/2013/05/08/integro-las-13-iniciativas-que-forman-la-reforma-financiera
[2] Reflexiones sobre la reforma financiera. El Universal, 26 de junio de 2013. http://www.eluniversalmas.com.mx/columnas/2013/06/102237.php
Reflexiones sobre la reforma financiera (parte II). El Universal, 15 de julio de 2013. http://www.eluniversal.com.mx/finanzas-cartera/2013/impreso/reflexiones-sobre-la-reforma-financiera-parte-ii-103705.html
[3] Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2012, elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). http://serviciodeestudios.bbva.com/KETD/fbin/mult/130426_FlashBancaMexico_39_tcm346-384549.pdf?ts=1772013
[4] Reforma financiera permitirá más acceso a créditos: Carstens. El Economista, 30 de mayo de 2013. http://eleconomista.com.mx/sistema-financiero/2013/05/30/reforma-financiera-permitira-mas-acceso-creditos-carstens
Reforma financiera. http://www.pactopormexico.org/reformafinanciera/
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